Ti sei mai chiesto in quante maniere si possa investire in oro? In questo articolo troverai 6 modalità in cui è possibile effettuare un investimento in oro. Ciascuno, a secondo delle proprie esigenze, troverà l’investimento più adatto. Preparati quindi ed inizia il percorso verso la tranquillità finanziaria.
Cominciamo ad esaminare alcune tra le domande più comuni riguardo al tema degli investimenti nel metallo aureo:
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METODI TRADIZIONALI: INVESTIMENTI IN ORO FISICO
Investire in oro fisico significa diventare proprietari del metallo prezioso che può essere stato lavorato in modalità diverse (monete, gioielli, lingotti). Tuttavia la proprietà non significa per forza possedere fisicamente l’oro il quale può essere custodito in luoghi teoricamente più sicuri che offrono il servizio di custodia in cambio di una quota annuale.
Per questo puoi scegliere se conservare l’oro in casa o affidarti a una gestione della sua custodia in una cassetta di sicurezza. E’ possibile anche conservare l’oro in un caveau all’estero per quanto riguarda strumenti di compravendita online. In entrambi i casi avrai la proprietà del metallo prezioso e dovrai quindi solo decidere se custodirlo vicino a te o affidarne la gestione a qualcuno.
Esploriamo insieme le possibilità offerte dall’investimento in oro fisico analizzando le differenze delle prime 4 soluzioni:
1. Monete d’oro.
L’oro è stato durante la storia il materiale più pregiato utilizzato come moneta a corso legale. Oggi, nel 2016, non è più cosi essendo stato sostituito dalle valute nazionali le cui monete e banconote non sono d’oro (in Italia prima le lire fino all’attuale euro). Quindi oggigiorno il valore attribuito alle monete d’oro può essere di due tipi:
Il primo è in base al prezzo di mercato dell’oro in base alla domanda e all’offerta del metallo prezioso.
Il secondo è numismatico che ha lo stesso principio di domanda e offerta ma su quantità minori: quando 1000 persone domandano una moneta specifica di un determinato anno di cui solo 10 esemplari sono stati coniati è normale che il prezzo salga e sia ancora più costoso del valore dell’oro presente nella moneta: questo è il valore numismatico. Le monete più comuni emesse in grandi quantità non assumono un valore numismatico che sia maggiore di quello del contenuto d’oro della moneta.
Le monete d’oro da investimento hanno basso valore numismatico e a causa della loro grande quantità vengono scambiate al prezzo attuale in base al loro contenuto di oro (chiamato anche titolo ed espresso in millesimi). Tuttavia alcune monete sostanzialmente di borsa (ad esempio la sterlina, marengo o krugerrand) possono assumere prezzi maggiore al valore dell’oro specie subito dopo la coniazione: in questo ultimo caso si paga maggiormente la novità.
Le monete più comuni sono indicati nella seguente tabella:
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Calcolo del valore di riferimento di una moneta
Il valore viene stabilito moltiplicando il prezzo del giorno dell’oro per la quantità di oro (espressa in grammi) presente nella moneta (l’ultima colonna a destra nella tabella).
Per cui ad esempio se vuoi calcolare il valore di una sterlina d’oro oggi:
- Controlla il prezzo dell’oro al momento ricavando per esempio 32 euro al grammo.
- Moltiplica questo valore per i grammi di oro della sterlina (32 euro/g * 7,322 g).
- Ottieni così il valore di riferimento di 234,30 euro.
Il prezzo di riferimento della sterlina d’oro in quel momento è di 234,30 euro. Clicca qui per scoprire il valore delle monete d’oro consultabile in una comoda tabella che offre la quotazione odierna della sterlina e di altre 23 monete da investimento.
Per essere considerata una moneta da investimento e godere dell’esenzione IVA, secondo la legge, la moneta deve avere come titolo almeno 900 millesimi, ovvero 21 carati. L’oro puro a 24 carati è quello a 999 ‰. Le monete d’oro nella tabella precedente sono tutte monete da investimento.
Prezzo di una moneta d’oro
Abbiamo visto come calcolare il prezzo di riferimento di una moneta e che questo varia a seconda della quantità di oro in essa contenuta. È dunque possibile iniziare ad investire in monete d’oro a partire da 100 euro acquistando 1 ducato austriaco da poco più di 3 grammi o acquistare una moneta da 37 grammi a circa 1200 euro (50 pesos messicano); una sterlina oro può costare intorno ai 230 euro mentre un marengo oro costa circa 180-190 euro. Il prezzo finale dipenderà anche dalla commissione applicata dall’intermediario qualora l’investitore non decida di acquistare una moneta da un altro privato.
Per quanto riguarda la commissione da pagare agli intermediari, la percentuale varia in base alla somma totale da impiegare e dall’operatore in questione. È bene selezionare bene l’intermediario per ricavare una commissione più bassa per il nostro investimento. I migliori operatori sul mercato italiano vendono monete da investimento a un prezzo maggiorato di circa il 10% rispetto alla quotazione di riferimento. In alcuni casi si scende anche al 5%.
Per quanto riguarda la tassazione, secondo la legge n.7 del 17 gennaio 2000, gli investimenti in oro sono IVA esenti. Quando e se si intende vendere l’investimento in oro effettuato, si sarà soggetti a tassazione sulla eventuale plusvalenza che andrà indicata nella dichiarazione dei redditi.
Dove comprare una moneta d’oro
Una moneta d’oro da investimento come quelle riportate sulla tabella in alto possono essere acquistate attraverso due canali principali:
- Da privati (per esempio su Ebay, ai mercatini, da amici o conoscenti, ecc.).
- Da intermediari (banche, agenti di cambio, banco metalli).
Per quanto riguarda gli intermediari è possibile effettuare una ricerca degli operatori professionali che effettuano la vendita oro dove vengono riportati tutti gli operatori autorizzati e abilitati dalla Banca d’Italia.
Quando si decide di comprare una moneta si ha anche il vantaggio di poter godere della bellezza della moneta. Fra tutte le possibilità di investimento, insieme ai gioielli, è sicuramente quella che offre la più bella lavorazione del metallo prezioso regalandoci anche un valore storico dell’oggetto.
Per un maggiore approfondimento continua a leggere l’articolo dedicato alle monete d’oro da investimento, dove troverai le monete di borsa più comuni (sterlina, marengo, krugerrand, 50 pesos…) e informazioni su quali considerazioni effettuare prima dell’acquisto sia online che di persona.
2. Lingotti d’oro.
La seconda possibilità di investimento in oro fisico è quella di acquistare il metallo aureo sotto forma di lingotti. I lingotti possono essere di vario peso e misura a seconda dell’esigenza.
Sul mercato è possibili trovare lingotti a partire da 1 grammo fino a 12,5 kg con una serie di dimensioni intermedie per venire incontro alle esigenze di tutti. Naturalmente la commissione sul prezzo finale è maggiore sui lingotti più piccoli di qualche grammo rispetto a quelli più pesanti e più costosi.
Lo svantaggio di avere lingotti troppo grandi, oltre al peso e all’ingombro, è il fatto che non sia possibile liquidare una parte dell’investimento in caso di necessità. Per questo motivo è necessario valutare bene la scelta del lingotto o dei lingotti migliori in base a questo principio poiché l’investimento in lingotti d’oro non è frazionabile.
Dove comprare i lingotti d’oro?
Investendo sotto forma di lingotti puoi valutare i seguenti metodi per ottenerne la proprietà:
a) Acquisto da un operatore professionale abilitato al commercio di oro da investimento: è consigliabile consultare l‘elenco degli operatori professionali in oro e scegliere tra uno degli operatori nella propria città.
Gli operatori professionali possono essere banco metalli, gioiellieri, cambiavalute, compro oro o negozi online i quali hanno l’obbligo di sottostare per legge a requisiti ben precisi per poter entrare a far parte dell’albo della Banca d’Italia.
Si consiglia di effettuare una prima ricerca degli operatori (cliccando sull’icona a fianco per consultarla) creando una piccola lista di operatori da contattare successivamente per informarsi sulla disponibilità, le grandezze e i prezzi dei lingotti.
b) Intermediari di oro fisico online scegliendo tra la custodia presso l’intermediario o la spedizione a casa. In questo caso si sceglie di acquistare la proprietà dell’oro lasciando i lingotti d’oro nei caveau del venditore o facendoselo spedire. Tra le molte aziende che operano in questo campo vi sono operatori rinomati quali BullionVault e GoldMoney (con il primo che offre assistenza in italiano). Questi operatori offrono un servizio di custodia presso camere blindate a Zurigo, Londra, New York, Toronto e Singapore dove si può scegliere di custodire i lingotti (o anche solo una quantità di oro a scelta a partire da 1 grammo) avendo la possibilità di ottenerli in qualsiasi momento.
Sebbene non sia come possedere oro fisico, queste società possono essere un buon compromesso offrendo la custodia del metallo prezioso e la comodità di poter operare online, dando una maggiore indipendenza dal mercato finanziario rispetto agli strumenti finanziari in oro di cui parliamo più avanti (ETF, opzioni, ecc).
Per saperne di più su come comprare oro online e leggere la recensione di BullionVault.
3. Lamine d’oro.
Un altro metodo di investimento molto simile ai lingotti sono le lamine d’oro. Sebbene queste non siano rinomate per la loro bellezza, le lamine d’oro possono essere tagliate secondo il peso desiderato e sono più facilmente lavorabili dei lingotti.
La nascita di questo strumento di investimento è dovuta alla necessità di poter liquidare solo una parte dell’investimento, cosa che non è possibile fare con un lingotto. La malleabilità e sottigliezza di questi laminati offrono proprio questa possibilità.
Le lamine d’oro possono quindi essere tagliate e frazionate potendo rivendere solo una parte dell’investimento in oro iniziale. Anche le lamine d’oro possono essere acquistate da un operatore professionale e recano sulla lamina il titolo dell’oro che nella figura a lato è di 999,9 millesimi.
4. Gioielli in oro.
Quello che ti sto per rivelare può risultarti sorprendente ma pensandoci bene non lo è così tanto.
Nei primi tre trimestri del 2015, la domanda di oro mondiale è stata di 3.110 tonnellate così suddivisa:
- 56,3% per la produzione di gioielleria in oro.
- 22,0% per lingotti, monete ed ETF assieme.
- 8,0% per prodotti tecnologici (elettronica ed odontoiatria).
- 13,7% per le banche centrali ed altre istituzioni internazionali.
(Fonte: World Gold Council)
Di conseguenza non deve sorprendere che la maggior parte della domanda mondiale venga incanalata per la produzione di gioielli che indossiamo tutti i giorni. Spesso non viene considerato un investimento ma un prodotto di lusso. Abbiamo tuttavia la possibilità di scegliere gli articoli in oro lavorati come investimento in oro con alcuni accorgimenti. Innanzitutto dietro la creazione di un articolo c’è un processo di lavorazione che può essere più o meno artistico e crea un valore aggiunto che andremo a pagare come sovrapprezzo oltre all’IVA sul prodotto finito.
Questo non toglie che investire in gioielli d’oro possa essere una strada da percorrere sebbene più costosa. Il valore aggiunto è poter indossare il nostro investimento in qualsiasi situazione quotidiana. Lo svantaggio è che a parità di quantità d’oro, il prezzo sarà più elevato.
Tecnicamente la Banca d’Italia considera i gioielli d’oro come materiale d’oro e non come oro da investimento per il contenuto più limitato di oro puro nei gioielli. Tuttavia se ti piacciono i gioielli e li preferisci come investimento (consapevole del fatto che la sua redditività è minore per i suoi maggiori costi) rispetto alle suddette forme, è sempre un investimento in oro che ha la stessa funzione di preservare il potere d’acquisto nel lungo periodo.
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METODI ALTERNATIVI: INVESTIMENTI IN STRUMENTI FINANZIARI.
Dopo esserci occupati dei primi 4 investimenti in oro fisico, vediamo qui di seguito ulteriori strumenti di investimento i quali non prevedono però l’acquisto della proprietà del metallo giallo. Sono gli strumenti anche più usati dagli speculatori che scommettono sul rialzo o il ribasso del prezzo dell’oro a breve termine. Di seguito trattiamo la tematica in un’ottica di investimento perché ogni strumento può svolgere diverse funzioni in base al proprio obiettivo.
5. ETC/ETF oro.
Gli ETF oro sono un acronimo di un nome inglese (Exchange Traded Funds) e sono dei fondi che vengono negoziati in Borsa come delle azioni ma su un mercato dedicato che si chiama ETF Plus. Investire in ETF oro vuol dire comprare una quota di un fondo che replica un indice al quale si riferisce in una gestione che può essere attiva o passiva.
Si parla di gestione attiva quando il gestore del fondo sceglie quali titoli gestire in un paniere, si parla di gestione passiva quando si segue pari pari l’andamento di un determinato indice replicandolo. Strettamente parlando non esistono ETF che replicano fisicamente l’oro poiché sono stati denominati differentemente: ETC. Gli unici ETF oro sono azionari, ovvero non sono replicati dall’oro in sé, ma da un paniere di azioni che hanno a che fare con il metallo giallo. Viene usato il termine ETF per una questione di popolarità e poiché il funzionamento di ETF ed ETC è identico. L’unico fattore a cambiare è il tipo di indice di riferimento sottostante.
Gli ETC (Exchange Traded Commodities) sono strumenti finanziari molto simili agli ETF ma che si distinguono per una importante caratteristica: gli ETC sono emissioni che hanno come indice sottostante una materia prima (petrolio, oro, rame o argento) e, per l’oro, possono essere di due tipi:
- ETC il cui capitale è investito in derivati della materia prima.
- ETC gold physically-backed ove il capitale investito dall’emittente dell’ETC investe direttamente sulla materia prima, ovvero l’oro, fisicamente.
Fino ad oggi tutti gli ETF oro ed ETC scambiati sul mercato italiano replicano fisicamente l’oro. L’unica differenza nasce dal fatto che alcuni (la maggior parte) sono in dollari e qualcuno in euro. Analizzeremo più avanti che cosa ciò comporta dal punto di vista dell’investire in oro in ETF o ETC.
Per il momento si sappia che un ETC permette un costo di gestione annuale più basso rispetto ai lingotti e a sistemi di investimento in oro fisico che si aggira sullo 0,5% annuo del capitale investito.
6. Opzioni e future sull’oro
Le opzioni e i future sull’oro sono degli strumenti che derivano dall’oro: per questo vengono chiamati derivati, ovvero sono dei contratti che permettono di comprare o vendere una certa quantità di oro a un prezzo prestabilito (future) o ne conferiscono semplicemente il diritto di acquisto o vendita (opzioni).
La materia prima sottostante (l’oro in questo caso) non viene quasi mai scambiata: per questo l’investimento in opzioni o future consente all’investitore di scommetterà solo sul prezzo dell’oro senza prendere mai la proprietà di quest’ultimo. Difatti non è nemmeno necessario possedere l’oro da parte del venditore.
Sono strumenti estremamente speculativi, quindi ad alto rischio, per la loro natura che impegna le parti a uno scambio entro una determinata data. Un investitore dunque effettua una scommessa sull’andamento del prezzo dell’oro. In altri ambiti aziendali, questi strumenti vengono anche utilizzati come strumento di protezione da un investimento di segno opposto per proteggersi dalle ampie oscillazioni dell’oro nel breve termine.
Ad esempio le società estrattive e minerarie che prevedono di vendere un determinato quantitativo di oro tra un anno e vogliono proteggersi dai movimenti di prezzo dell’oro, stipuleranno un contratto che consenta loro di vendere quella quantità di oro tra un anno a un prezzo minimo predeterminato anche in caso il prezzo dell’oro scenda. La stessa cosa faranno gli acquirenti che sanno in anticipo che ogni anno acquistano una certa quantità di oro e vogliono proteggersi dall’aumento del prezzo.
Non ci soffermiamo ulteriormente sui future e le opzioni poiché di tipo fortemente speculativo o, come accennato, per alcune aziende, di protezione dalle oscillazioni del prezzo dell’oro.
“Se non chiedi, non lo saprai mai”
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Scegli quale investimento in oro desideri approfondire; troverai ad attenderti una sezione dettagliata adatta alla tua scelta e alle tue esigenze:
Monete d’oro da investimento: la scelta ideale per chi vuole avere il proprio investimento frazionato, a chi trova piacere nella bellezza e nell’interesse storico di una moneta, a chi ha piccole somme di denaro da investire, a chi vuole investimenti che ingombrino poco e siano facilmente trasportabili, sia che essi vengano custoditi in casa o in una cassetta di sicurezza.
Lingotti oro: la scelta ideale per chi ha un patrimonio consistente e non ha la necessità di doverlo disinvestire in parte pur facendo affidamento sull’investimento in oro fisico. Esistono lingotti da 1 grammo fino ad arrivare a 12,5 kg.
ETF/ETC oro: la scelta ideale per chi non sente l’esigenza di investire in oro fisico e vuole sfruttare la possibilità di pagare commissioni annuali ridotte.
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Quotazione oro: se hai già effettuato il tuo acquisto in oro e desideri controllare il prezzo dell’oro qui potrai trovare l’andamento dell’oro in tempo reale. E’ possibile consultare il prezzo espresso in EUR al grammo in maniera rapida e guardare il grafico ventennale delle oscillazioni del metallo aureo. In alternativa per chi fosse interessato alla quotazione in dollari americani, qui troverai il today gold rate (il prezzo dell’oro odierno) che esprime la quotazione in USD per oncia e USD per grammo. Infine è anche possibile consultare la quotazione argento di oggi in tempo reale.
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